Финансовое здоровье

Благополучие.
Достаток,
Уверенность в завтрашнем дне.
...
Показатели финансового здоровья.

Предлагаю в этой ветке размещать материалы, собственные мысли и идеи из сферы личных финансов.

Что следует делать всегда. И чего не стоит делать в кризис

Эксперты твердят, что каждый из нас должен откладывать хотя бы десятую часть своих доходов, а украинцы уверяют: делать заначки вообще не из чего - хоть бы до зарплаты дотянуть!
Реально ли откладывать деньги при наших доходах и каких ошибок при этом следует избегать? Ответы на эти вопросы уместно узнать накануне Международного дня сбережений, который отмечается 31 октября.
Зачем сбережения при инфляции
Опросы показывают, что большинство украинцев тратят деньги приблизительно с той же скоростью, что и зарабатывают, а некоторые даже быстрее. Большинство сетуют на низкие зарплаты - дескать, хватает только на самое необходимое, впрок откладывать нечего. Кроме того, наши сограждане не видят в сбережениях особого смысла: в стране кризис за кризисом, и не успеешь собрать кубышку, как она тут же обесценилась!
Экономисты с этими утверждениями готовы поспорить. Во-первых, уверяют они, 10% заработка можно откладывать при любых доходах. Во-вторых, даже в условиях инфляции смысл в сбережениях все же есть:
Если у человека есть "подушка безопасности", он увереннее переживает любые катаклизмы, в том числе инфляцию, девальвацию, да и вообще кризис.
Сбережения позволяют быстро решать неожиданно возникшие проблемы - от поломки холодильника до необходимости срочной операции.
Если приобретать дорогую вещь без помощи банковского кредита, можно сэкономить внушительную сумму на процентах.
Сколько отложить для уверенности?
В среднем у каждого украинца отложено "про запас" около 8 тыс. грн. Ничтожно мало, если сравнивать с европейскими странами, где сумма накоплений в десятки раз выше.
- Пару лет назад было проведено исследование, в ходе которого выяснилось, что самыми большими накоплениями и вкладами могут похвастаться швейцарцы: на каждого жителя страны приходится более 200 тыс. евро, - отметил "КП" в Украине" экономист Андрей Мартынюк. - И хотя это как средняя температура по больнице (у кого-то счет на миллион, а у кого-то - на тысячу), с фактами не поспоришь: в Швейцарии регулярно делают сбережения 90% населения страны.
У нас же половина украинцев не имеет вообще никаких накоплений. Но и тех, у кого есть кое-какие деньги на депозите, богачами не назовешь, ведь половина этих сумм - до 1 тыс. грн. И хотя даже такие весьма скромные вклады наши сограждане склонны называть "сбережениями", эксперты уверяют: тысячи гривен для столь громкого названия явно недостаточно.
Минимальная сумма сбережений должна покрывать все расходы семьи на несколько месяцев, включая текущие покупки, оплату счетов, ежемесячные платежи по кредитам и т. д. на случай непредвиденной ситуации. Трудно подсчитать? Тогда возьмите размер своей ежемесячной зарплаты и умножьте его на пять - это и есть минимальный размер необходимой вам "подушки безопасности".
Создаем "подушку"
Крошечные кубышки украинцев напрямую связаны с тем, что у нас очень слабая экономика, поясняет Мартынюк.
- Людям с низким уровнем доходов, безусловно, откладывать сбережения очень сложно, - говорит эксперт. - И, тем не менее, правило остается прежним: чтобы начать откладывать, нужно либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы. А лучше и то, и другое вместе.
К сожалению, экономическая ситуация в стране сильно осложняет поиск нового места работы и подработок. Однако уменьшить расходы под силу каждому. Самый простой способ - ежедневный учет всех трат. Зная структуру своих расходов, можно планировать их заранее и добиться существенной экономии.
Вопрос, стоит ли копить деньги, особенно остро встает в период инфляции и девальвации. Эксперты напоминают: минимизировать риски можно простой диверсификацией накоплений. То есть треть денег хранить в долларах, треть - в евро, треть - в гривне. При этом часть денег, обеспечивающих "подушку безопасности", должна быть доступна в любое время, поэтому их стоит хранить на краткосрочном банковском депозите.
3 ошибки, из-за которых можно потерять деньги при нестабильной гривне
Бежать в обменник! Или уже слишком поздно?
Стоит ли сейчас покупать доллары? Сегодня этот вопрос задает себе практически каждый украинец и сам же себе отвечает: покупать валюту надо было раньше, а сейчас она дорогая. Так что не стоит.
Эксперты не устают повторять: все эти игры с покупкой и последующей перепродажей долларов хороши только для валютных спекулянтов. Основная масса населения поступает так: сначала все верят, что повышение курса доллара - это временно. Потом люди ждут и кусают локти, понимая, что валюта продолжает расти. И наконец, когда доллар достигает пика, решительно снимают гривны со счетов и покупают валюту по максимальной цене. А потом разочаровываются, когда доллар перестает расти, а то и вовсе начинает падать.
- Вообще-то скупать доллары не стоит никогда, - уверен президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Если задуматься, доллары, как и любая другая валюта, - это бумажки с сомнительной ценностью. Еще в 90-е годы 100 долларов были огромными деньгами, а сейчас и 1000 долларов - не так уж много. Все меняется. Поэтому ошибаются те, кто думают, что, купив зеленые бумажки, обеспечат себе будущее.
Эксперт напоминает об известном правиле: инвестируй в себя - и не проиграешь! "Инвестировать в себя" - это значит вкладывать деньги в свое образование, повышение квалификации, образование своих детей, открыть свой бизнес. И уже не думать о том, что доллары (или какая-то другая валюта) обесценились.
Немедленно тратить заначку! Или не тратить?
Еще один стереотип: если что-то происходит с валютами, надо срочно тратить заначку, пока она не обесценилась. Эксперты предостерегают: такое поведение зачастую приводит к опрометчивым покупкам. Гоняясь за скидками, человек чаще всего покупает не то, что ему нужно, и такие манипуляции могут дорого обойтись семейному бюджету. По словам эксперта по розничной торговле Андрея Куценко, та же машина теряет 10% стоимости, как только покидает дилерский салон, и потом сбавляет в цене еще по 10% ежегодно. Еще сильнее дешевеет бытовая техника. С квартирами на рынке вообще происходит что-то невообразимое.
- Восемь лет назад мы вложили деньги в квартиру на этапе строительства, и тогда она обошлась нам в 280 тысяч долларов, - рассказывает киевлянка Екатерина. - Когда три года назад дом был сдан, ее стоимость была уже полмиллиона. Сегодня квартира выставлена на продажу, но за нее не дают даже 150 тысяч!
Словом, резюмируют эксперты, даже в тяжелые времена лучше попытаться наращивать сбережения, а не тратить их.
Верить в мрачные прогнозы - точка, ! или ?
Финансовые аналитики подметили, что граждане любят "быть в тренде" и плыть по течению. То есть когда гривна укрепляется, все верят, что так будет и дальше. И наоборот, когда отечественная валюта падает, все делают вывод, что это надолго.
Негативные настроения подпитывают всевозможные аналитики, которые соревнуются в мрачности своих прогнозов. Украинцы впадают в панику, несутся в обменники, постоянный дефицит валюты раскручивает курс, и в итоге эти самые мрачные прогнозы вполне могут и сбыться.
Исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко напоминает: не стоит слепо доверять прогнозам, ведь валютный рынок иррационален. Экономический анализ может дать ответ на вопрос, каким должен быть курс гривны, но он вряд ли даст ответ, каким он будет.
Главные правила накопления денег
- Разберитесь, на что вы тратите заработанные средства, и четко определитесь, на чем вы готовы экономить, а на чем - нет.
- Откладывать деньги нужно систематически - например, раз в месяц без всяких исключений.
- Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов. Чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать больше, реально - до 30%.
Источник: domik.ua

В Financial Times назвали лучшие бизнес-книги десятилетия
Ежегодно Financial Times составляет список наиболее интересных книг, а также определяет победителя в категории Business Book of the Year.
В этот раз первое место досталось работе профессора Парижской школы экономики Томаса Пикетти Capital in the Twenty-First Century.
Основная идея работы такова: неизбежным следствием капитализма становится концентрация все большей доли национального благосостояния в руках меньшинства. Пикетти анализирует данные по двадцати странам и приходит к довольно любопытным выводам относительно их экономических и социальных структур, а делает ряд выводов о богатстве и неравенстве. Журналисты издания вспомнили еще девять достойных книг бизнес-тематики, которые были изданы в последние девять лет.
В 2013 году лучшей стала книга Брэда Стоуна о компании Amazon The Everything Store. В ней идет речь об истории компании, которую основал Джефф Безос. Он решил превратить книжный онлайн-магазин в "магазин всего".
Книга лауреата Пулитцеровской премии Стива Колла Private Empire: Exxon Mobile and American Power оказалась лучшей в 2012 году. Автор исследует истинные масштабы власти этой корпорации и рассказывает ее историю.
В 2011 году лучшей была названа работа Poor Economics: A Radical Rethinking of the Way to Fight Global Poverty Абхиджита Банерджи и Эстер Дуфло. В книге уделяется внимание борьбе с бедностью на планете. Авторы рассказывают, как стресс от необходимости жить на 99 центов в день заставляет бедных людей принимать сомнительные решения, которые не только не помогают победить бедность, а напротив - укрепляют ее.
2010 год  стал победоносным для индийского экономиста Рагхурама Раджана и его книги "Линии разлома". Раджан стал одним из немногих, кто пытался предупредить мировую общественность о грядущем мировом финансовом кризисе. Он рассказал о "линиях разлома", которые могут привести экономику к еще более серьезным кризисам.
В 2009 году лучшей книгой стала "Повелители финансов: Банкиры, перевернувшие мир" Лиаквата Ахамеда. Ее главными героями стали четыре финансиста - Монтегю Норман, глава Банка Англии, Бенджамин Стронг, управляющий Федеральным резервным банком Нью-Йорка, Ялмар Шахт, возглавлявший Рейхсбанк, и глава Банка Франции Эмиль Моро. По мнению Ахамеда, их работа между двумя мировыми войнами во многом повлияла на то, как сейчас "выглядит" мир.
В 2008 первое место досталось работе Мохаммеда Эль-Эриана When Markets Collide: Investment Strategies for the Age of Global Economic Change. В ней рассматриваются фундаментальные изменения, которые происходят в существующих экономических и финансовых системах. Книга может особенно заинтересовать инвесторов, которым необходимо правильно трактовать важные сигналы, отделяя их от "шума".
В 2007 году победу праздновала книга Уильяма Коэна "Последние финансовые магнаты". Критики назвали ее масштабным и откровенным портретом легендарного инвестиционного банка Уолл-Стрит Lazard Freres & Co. Финучреждение славилось продуманными стратегиями и немыслимыми прибылями.
Джеймс Кинг и его работа China Shakes The World: A Titan's Rise and Troubled Future - and the Challenge for America стала номер один в 2006 году. Кинг рассказывает о том, как хищный голод Китая изменит мировую торговлю и экономику.
В 2005 году награду ушла к Томасу Фридману за его труд "Плоский мир. Краткая история XXI века". В ней автор раскрывает "уплощение" земного шара, которое требует от людей бежать быстрее, чтобы просто остаться на месте, а не отстать от времени. Мир стал слишком мал и слишком быстр для людей и политических систем, утверждает Фридман.

10 правил успешных предпринимателей

Известные бизнесмены поделились советами, которые помогли им исполнить свою мечту
Создать успешный бизнес непросто, и никто не делает это в одиночку. Многие бизнесмены, которые смогли сделать это, в сложные времена получали важные советы от людей, которые также смогли преодолеть трудности. Они были достаточно умны, чтобы выслушать эти советы и последовать им.
Ниже представлены 10 успешных бизнесменов, которые делятся советами, которые когда-то помогли им исполнить свою мечту и которым они следуют до сих пор:

Миллиардер Марк Кубан: "Не ищи легких путей".
Инвестор и владелец Dallas Mavericks Марк Кубан делится советом, который ему в свое время дал его отец: "Работай. Работай больше. Думай больше. Продавай больше, чем можно ожидать. Не ищи легких путей". Этот совет дал ему отец, который занимался внутренней обшивкой салонов автомобилей, когда Кубан еще учился в университете. "Он всегда ободрял меня, хотя был реалистом", – говорит Кубан о своем отце.

Ресторатор Джон Таффер: "Замечай каждую деталь своего бизнеса".
"Много лет назад я был очень молод, – вспоминает Таффер, ведущий ТВ-шоу Bar Rescue и бывший бизнесмен, - когда вице-президент Hyatt посмотрел на меня и сказал: "Ты смотришь, но ты не видишь". Таффер научился не просто видеть общую картину, но замечать самые мелкие детали. "Научись видеть каждую щелочку, каждую деталь. Я научился действительно видеть, а не просто смотреть на свой бизнес", – говорит он.

Основатель модной линии одежды FUBU Дэймонд Джон: "Не гонись за деньгами".
Когда он был еще маленьким, мать Джона сказала: "Деньги – это и раб, и хозяин." "Раньше я работал, потому что я действительно думал, что я хочу быть богатым, - говорит Джон. - По большей части эти проекты провалились, а потом я начал делать что-то, что мне нравилось, и именно этот бизнес стал успешным".

Магнат в сфере недвижимости Барбара Коркоран: "Мой лучший совет - обида".
Именно обида стала лучшим мотиватором для Барбары Коркоран, что помогло ей преуспеть. "Это довольно странно. Самый лучший совет, который я получила, был самым худшим советом, – говорит она. - Мой друг и партнер по бизнесу сказал мне, что я никогда не смогу преуспеть без него. Без сомнения, мне было обидно. Но вообще хорошо, что он обидел меня, потому что я бы не смогла создать бизнес без этого. Именно эта обида заставляла меня пробовать любые возможности, потому что я не могла допустить, чтобы он видел, как я не справляюсь. Так что лучшим советом для меня была обида".

Основатель Dilbert Скотт Адамс: "Не сдавайся".
"Я попросил совета у профессионального мультипликатора Джека Кассади, который вел ТВ-шоу под названием Funny Business много лет назад. Я написал ему, и он дал мне совет: "Это конкурентный бизнес, но ты не сдавайся".
"Звучит не очень глубоко, но давайте я расскажу дальше, - говорит Адамс. - Я собрал несколько комиксов и послал их в журналы — The New Yorker, Playboy, — но они отказались их публиковать. Тогда я сказал: "Ну что ж, я попытался". Через год я получил второе письмо от Кассади. Он наводил порядок в своем офисе и нашел мои рисунки. Он написал, что просто решил убедиться, что я не сдался. А я-то сдался. Поэтому я решил попытаться еще раз. И получилось так, что меня спасла еще одна попытка, которой, однако, не случилось бы без этого совета".

Основатель Lululemon Чип Уилсон: "Просить о помощи - нормально".
"Я потратил много времени на то, чтобы понять это, но мой совет – просить о помощи, – говорит Уилсон. - Людям нравится помогать. Я в этом нисколько не сомневаюсь". Именно умение доверять другим привело к успеху Lululemon, так как Уилсон одновременно управлял еще и другой компанией.

Предприниматель и писатель Тим Феррис: "Ты тот, с кем ты общаешься".
"Лучший совет, который я получал: "Ты – среднее арифметическое из пяти человек, с которыми ты чаще всего общаешься", – говорит Феррис, автор бестселлера "4-часовая рабочая неделя" (этот совет ему дал тренер по борьбе, когда Феррис учился в университете). - Я всегда помнил об этом, выбирая стартапы для инвестирования, выбирая инвесторов, спортивные команды или людей, с которыми я обедал. Я постоянно помню об этом".

Глава компании Hello Design Дэвид Лэй: "Ваше время – бесценный товар".
"Когда я был маленьким, отец всегда говорил мне: "В сутках всего 24 часа. Нас определяет то, на что мы решаем потратить свое время, – вспоминает Лэй. - Это то, чего вы никогда не вернете назад".

Бизнесмен в сфере рекламы Сара Ротман: "Спокойствие – ваш враг".
"Лучший совет, который я получала, мне дал мой первый бухгалтер, когда мы обсуждали запуск компании, – говорит Ротман, основатель рекламного агентства MODCo. - Мы говорили о моем бизнес-плане и о том, сколько денег нам необходимо взять в кредит, чтобы запустить компанию. И она сказала: "Необходимо столько денег, чтобы едва сводить концы с концами; не думай о своем спокойствии. Важно оставаться немного испуганной в самом начале". "Но я предпочитаю описывать это чувство как "немного голодная", а не "испуганная", но я все равно считаю, что это отличный совет, – говорит она. - Я поняла, что этот голод – отличный мотиватор. Спокойствие – это враг. Голод толкает вас на действия, которые необходимы, чтобы выжить, расти и развиваться".

Глава компании SumAll Дэн Аткинсон: "Учись говорить "нет" и сосредоточься на том, что ты умеешь делать лучше всего".
"То, к чему я пришел не сразу: необходимо сосредоточиться на том, что действительно важно, – говорит Аткинсон. - Иногда необходимо сказать "нет" хорошим идеям, чтобы найти гениальную идею. Делая каждый шаг на своем пути, необходимо придерживаться одной дороги. И это непросто, так как вы не всегда уверены в том, совершаете ли вы правильный шаг".

Хто має сплачувати за перевірку лічильників: мешканці або «Водоканал»?

Перевірка лічильників коштує більше 100 гривень. Але якщо перевірку не зробити, то за використання холодної води доведеться сплачувати за загальним, вигідним для «Водоканала», тарифом.
Закон України №1198, в якому говориться про те, що оплачувати таку перевірку мають балансоутримувачі мереж, суперечить Господарському кодексу, за яким така процедура має здійснюватися за рахунок користувача.
Однак так чи інакше за перевірку лічильників доведеться платити мешканцям — в разі, якщо цю процедуру виконуватиме «Водоканал», він має закласти таку послугу у тарифах.

10 ФИНАНСОВЫХ ПРАВИЛ НА КАЖДЫЙ ДЕНЬ

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой.
Вот лишь несколько советов:
Личный бюджет
Правило 50/30/20
Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.
Когда это не работает. Когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое.
Покупка машины
Правило 20/4/10
Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.
Когда это не работает. В какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.
Правило 10 лет
Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.
Когда это не работает. Некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.
ПОКУПКА ЖИЛЬЯ
Правило 20%
Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.
Когда это не работает. Это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.
Правило 3 лет
Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.
Когда это не работает. Возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.
ПЕНСИИ
Правило 10%
Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.
Когда это не работает. Правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.
Правило 20 лет
И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов.
Когда это не работает. Ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.
СТУДЕНЧЕСКИЕ ЗАЙМЫ
Правило первого года
Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит.
Когда это не работает. Повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.
СБЕРЕЖЕНИЯ И ИНВЕСТИЦИИ
Правило 6 месяцев
Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад.
Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.
Правило возраста
Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120.
Когда это не работает. Это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

Як правильно заощаджувати гроші під час кризи

“У зв’язку з нестабільною економічною ситуацією ціни уточнюйте у продавців”. Таке написане від руки оголошення побачила на дверях гуртівні посуду. Ціни зростають так швидко, що продавці не встигають змінювати цінники. За останні півроку вартість імпортних товарів подвоїлась. На жаль, наші зарплати за цей час не зросли. Тому доводиться економити буквально на кожному кроці. Та, виявляється, економити також треба вміти правильно, бо, як відомо, скупий платить двічі.
«Будь-яка економія має починатися зі зведення сімейного бюджету. Сім’я — це також своєрідна фірма, тож для того, аби вона могла ефективно працювати, повинна мати певний бюджет та бухгалтерію, – каже бізнес-тренер Тарас Радзівіл. –
Для початку треба навчитись записувати свої витрати. Для цього можна використати як звичайний блокнот, електронні таблиці, так і спеціальні програми для смартфонів, які допомагають контролювати витрати. Місяць-два варто записувати все, на що витрачаєте гроші, включно з дрібницями.
Це потрібно для того, аби зрозуміти, куди йдуть ваші гроші. Будете здивовані, та 20-30% витрат — такі, без яких цілком можна обійтись. Далі треба навчитися планувати. Новий рік якраз прекрасний привід для початку такого планування.
Перш за все треба спланувати свої доходи на наступний рік. Це нескладно, адже у більшості людей лише одне джерело доходів — зарплата.
Далі треба спланувати основні витрати: одяг, відпустка, побутова техніка, можливо, ремонт. З цього треба звести баланс. Це дасть змогу зрозуміти, що ми можемо собі дозволити і що нам насправді потрібно. Коли не складаємо плану витрат, то купуємо не те, що треба, а те, що нам хочеться у певний момент. Агресивна реклама лише сприяє тому, що ми робимо багато імпульсивних, непотрібних покупок”.
При цьому бізнес-тренер переконує — економити треба не на всьому.
Не варто економити на харчуванні, освіті та продуманому відпочинку. Звичайно, якщо перестати купувати солодощі до чаю, це піде на користь і сімейному бюд­жету, і фігурі. Але якщо сидіти на самих кашах та картоплі, бо це дешево, то в перспективі доведеться більше витрачати на ліки. Їжа має бути здоровою, а харчування — збалансованим. Інакше можна нашкодити здоров’ю, а лікування — дуже дороге задоволення.
На освіті економити не варто, адже у перспективі хороша освіта дасть змогу заробляти більше. Взагалі, витрати на освіту можна розглядати як інвестицію у своє майбутнє, – каже Тарас Радзівіл.
Щодо відпочинку, то людина, яка працює, має добре відпочивати. Тривала робота без відпочинку позначається на працездатності, а згодом і на здоров’ї. До речі, якщо на здоров’ї економити не можна, то на ліках — дуже навіть можна. Зараз якраз сезон застуд, тому варто пам’ятати, що майже усі розрекламовані імпортні ліки мають дешевші віт­чизняні аналоги”. А ще не варто забувати про “допотопні” лікарські засоби. Наприклад, можна купити розрекламоване полоскання для горла за 100 гривень. А можна купити пляшечку настоянки евкаліпта чи календули за п’ять гривень і з таким самим результатом полоскати горло. Так, воно без “смаку меду та лимона”, але за зекономлені гроші можна купити і мед, і лимон, і ще якихось вітамінів.
Економимо на їжі
Варто скласти приблизне меню на тиждень і купити заздалегідь продукти, які можуть зберігатися довше.
Замість купувати готові напівфабрикати (пельмені, вареники, бендерики), краще робити їх самому. Вийде і дешевше, і корисніше (принаймні точно знатимете, що їсте). Те саме з випічкою до чаю.
Якщо на роботі нема дешевої їдальні, то краще брати їжу з дому у ланч-боксах (тепер є такі, що підтримуватимуть навіть певну температуру їжі), а не харчуватись у кафешках поблизу.
Якщо вам нічого конкретного не треба, але “хочеться чогось такого...”, то у магазин краще взагалі не заходити.
Походи у кафе “на каву”, “на пиво”, “на піцу” також з’їдають величезну частину сімейного бюджету. Згадайте старі-добрі часи — з друзями можна посидіти за кавою чи грою в монополію і вдома. А на “каву і до кави” можна скинутись...
На бензині
Ходіть пішки. Це не жарт. Якщо на роботу чи до магазину менше як 10 хвилин ходьби, їхати авто просто безглуздо.
Кооперуйтеся з сусідами. Якщо вам по дорозі на роботу чи робите закупи в одному супермаркеті, можете їздити по черзі.
Почистіть багажник від непотребу. Що більше зайвого вантажу возите з собою, тим вищі витрати пального.
Стежте за тиском у колесах. Якщо він надто низький, витрати пального зростають.
Гучна музика та ввімкнений кондиціонер збільшують витрату пального майже на 10-15%.
Оминайте затори. За 10 хвилин стояння у корку пального йде приблизно стільки, як на 10 км траси.
На одязі
Головне, визначитись, що конкретно потрібно. Якщо не знаєте, що треба — нема чого ходити по магазинах. А якщо хочеться пошвендяти торговим центром — не беріть грошей.
Жінкам знайомі ситуації, коли купуєш туфлі, потім розумієш, що під них треба купити сумку... Тож яка б симпатична річ не була, якщо вона не поєднується з тим, що уже є у вашому гардеробі, — не беріть.

Окрім інтернет-магазинів, у соцмережах є чимало так званих барахолок, де можна придбати вживані речі дешево, а то й за символічну ціну. Особливо це стосується вечірніх суконь (більш як на один-два рази вони не потрібні) та дитячих речей (малюки швидко з них виростають).

12 отличий прозябающих от успешных

Отличие 1: бедные всегда ищут виноватых
Бедный человек никогда не берет ответственность на себя. Он скорее обвинит в своих неудачах коллег, начальника или систему, чем признает свое поражение. Бедный мыслит так: «Если бы не ОНИ, то я бы давно был успешным», «Мне ВСЕ мешают, я не могу ничего сделать».
Отличие 2: тянуть время
С детства нам навязывают старую народную «мудрость»: «Семь раз отмерь – один отрежь». Время идет, а Вы всё думаете, отмеряете, и, в конечном счете, находится кто-то более предприимчивый, который отрезает «ваш» кусок и уносит. Побеждает тот, кто не боится сделать первый шаг и рискнуть, тот, кто использует свои идеи, а не зарывает их в уголках своей памяти. Человек, с мышлением бедняка всегда тянет время, а собственную бездейственность опять же приписывает на чужой счет.
Отличие 3: действовать наверняка
Бедные не рискуют. Они предпочитают стабильный, пусть и не большой доход. В результате так и живут от зарплаты до зарплаты, зато под воображаемым крылом стабильности.
Отличие 4: обучаться бесплатно
Типичный представитель бедняков подписан на огромное количество бесплатных тренингов и семинаров, большую часть из которых он так никогда и не прослушает. В результате — человек живет в иллюзии обучения, а на деле никакого развития нет. Бесплатный сыр известно где… Чтобы стать успешным предпринимателем необходимо живое общение со своим наставником, необходим четкий курс действий к поставленной цели. Цена тренинга – это не только показатель будущего успеха, но и цена Вашей мотивации.
Отличие 5: не платить другим за их труд
Человек с мышлением бедняка любит жить за счет других. Музыку, тренинги, фильмы или ПО — он качает с торрентов. Его философия – это поиск возможности получить платные услуги или товары — бесплатно. А жизнь ему упрощают сервисы (торренты, складчины, пиратские сайты), созданные такими же бедными для бедных. Скачал платный продукт бесплатно = украл. Воровство чужой интеллектуальной собственности и обман обрекают человека вечно жить в нищете.
Отличие 6: жалеть себя
Часто люди видят корень своих проблем в окружающей их обстановке – будь то неблагоприятное географическое положение, недостатки фигуры, родился в бедной семье, недостаточно образования, живет не в той стране и пр. В арсенале бедного человека есть десятки поводов себя пожалеть, а капитал на жалости не заработаешь.
Отличие 7: ныть и жаловаться
Не секрет, что отсутствие денег — причина негативных эмоций. В отличие от бедняка, человек с мышлением богача воспринимает неудачу, как ступень к заветной цели, он не привык ныть и жаловаться на судьбу. Порой хочется выговориться, чтобы тебя пожалели, но легче от этого не становится, да и количество денег в кошельке не изменилось – их как не было, так и нет.
Отличие 8: думать что скажут другие
Успешный человек ценит свою индивидуальность, и не зависит от мнения окружающих. Бедный, как правило, наоборот – львиную долю своего времени и сил, он расходует на поддержание своего реноме в глазах других людей. При этом он ориентируется на людей более удачливых и сильных. Сравнение проходит не в его пользу, что даёт ему еще один прекрасный повод для нытья и жалоб.
Отличие 9: тратить деньги впустую
Бедный человек не имеет финансовой стратегии. Его цель – зарабатывай и трать. Богатый, в свою очередь, полученные трудом деньги инвестирует в создание капитала. Распространенная ошибка мышления в такой ситуации: «Что я могу инвестировать, если денег нет?». Денег нет, потому что человек не думает о будущем. Богатыми становятся не те, кто много зарабатывает, а те, кто научился грамотно управлять своими доходами.
Отличие 10: поиск сиюминутных выгод
Бедные не стремятся учиться новому, не работают на перспективу, а хотят зарабатывать прямо сейчас. Это яркий пример потребительской системы поведения. Человек хочет всего и сразу, за минимум усилий. Он подобен крестьянину, который зимой съедает посевную картошку, не задумываясь о том, что сеять весной.
Отличие 11: заниматься тем, что не нравится
У бедняка всегда найдется 10 виноватых, 100 оправданий и 1000 причин, почему он должен ходить на нелюбимую работу. Он живет лишь мыслью о пятнице, проклинает начальство, но все равно каждый понедельник безропотно шагает в офис. На занятие своим делом у него, как правило, не хватает смелости. Так, ничего не меняя, человек проживает собственную жизнь. Год за годом.
Отличие 12: тратить время впустую
Человек с мышлением бедняка задается вопросом: как «убить» свое время? Это крайне негативная установка должна трансформироваться в правильный вопрос: как мне использовать время с максимальной пользой? В итоге каждый получает то, к чему стремится — бедный «убивает» время и свою жизнь, а богатый использует свое время и богатеет.

Хотите получать ежемесячное вознаграждение за труды в долларах или евро?

Падение гривни привело к обесцениванию зарплат в большинстве секторов экономики. Одна из возможностей иметь доход, который будет успевать за ростом цен в магазинах, — получать ежемесячное вознаграждение за труды в долларах или евро. А одна из немногих сфер, где это могут обеспечить, — IT. «Вести» выяснили, может ли любой желающий стать айтишником и сколько на это потребуется времени, сил и денег.
По мнению специалистов, связать свою жизнь с информационными технологиями при желании и высокой трудоспособности может представитель любой профессии. «Тестирование по силам освоить каждому», — говорит исполнительный директор ассоциации «Информационные технологии Украины» Виктор Валеев. Такого же мнения и основатель Happy Farm Business Incubator KARPOLAN Антон Карпенко. Однако эксперт рекомендует все же сначала проверить предрасположенность к IT-труду: «Например, с помощью такой науки как соционика. Она делит людей на 16 типов, 8 из которых этики, а 8 — логики. Логики предрасположены к программированию. Этикам же лучше работать с людьми, а не технологиями».
ПЕРСПЕКТИВЫ САМОУЧКИ
По оценкам ассоциации «IT Украина», в отрасли разработки программного обеспечения 40% специалистов не имеют IT-образования. «Но из этой группы большинство, конечно, получали высшее образование в области математики или по инженерным профессиям», — уточняет Виктор Валеев.
Работодатели к самоучкам относятся по-разному. «У нас в компании большим плюсом станет техническое образование претендента. Это будет означать, что человек мыслит определенным образом, алгоритм принятия решений настроен годами муштры специфическими предметами», — отмечает руководитель группы разработок компании Dio-Soft Олеся Катасонова, уточняя, что в крупных компаниях высшее техническое образование — одно из главных требований для новичков.
По этой причине тем, кто перепрофилировался в айтишника из гуманитария, опыта набираться лучше в небольших проектах. «Здесь можно найти специалиста, которому интересно будет стать ментором для новичка», — отмечают эксперты. Конечно, в последнем случае не приходится рассчитывать на солидный оклад и «плюшки», которыми славится отрасль: медстраховка, комфортный офис, активный отдых за корпоративный счет. Зато будет шанс расширить портфолио и в итоге оказаться на рынке профессионалов.
ЧТО УЧИТЬ
На IT-рынке самым популярным у заказчиков направлением, по данным аналитиков команды top$dev, является веб-разработка (все интернет-сервисы). В этом сегменте есть более высокооплачиваемые и сложные для изучения языки, а есть менее. Базовые знания, которые пригодятся каждому, — HTML (язык гипертекстовой разметки) и CSS (средство описания, оформления внешнего вида веб-страниц). «Их принято называть не языками программирования, а технологиями. Освоив их, можно привести веб-странички в нужный вам вид. Но серьезных денег на них не заработаешь, так как конкуренция в этом направлении слишком высокая. Обычно для программистов это просто дополнительные знания», — отмечает Олеся Катасонова.
Среди самых оплачиваемых (и, соответственно, сложных) языков — Java и .Net. Но бояться их не стоит. «Я не встречала специалистов, которые, решив сменить профессию на IT, выбирали бы язык по сложности. Большинство ориентируются на последующий уровень зарплат», — говорит Катасонова.
Популярен язык программирования PHP — оплата здесь процентов на 25% ниже Java и .Net, но PHP проще для изучения (рейтинг популярности языков и технологий программирований у заказчиков, сложность их изучения, а также уровень зарплат новичков — см. в таблице).
Также востребованное IT-направление — работа с системами управления базами данных, например, MySQL, Microsoft SQL Server, PostgreSQL, Oracle, SQLite. Это хорошо оплачиваемые знания, но чтобы стать специалистом нужна очень глубокая вовлеченность: надо знать множество тонкостей и нюансов конкретной базы данных. Соответственно, на подготовку уйдет не один год.
В ТЕСТИРОВЩИКИ ПОЙДУ
Еще один вариант начать карьеру в IT — стать тестировщиком. По признанию экспертов, это самый реальный способ для новичков без профильного высшего.
«Нет разницы, на каком языке написана тестируемая программа, продукт или сайт, — объясняет Катасонова. — На базовом уровне от человека требуется общая адекватность и интерес к тому, чтобы все было красиво и работало исправно. Первый этап — мануальный тестировщик, который проверяет функционал продукта: все ли кнопочки работают и странички правильно загружаются, правильно ли отображаются сообщения об ошибках, выполнены ли требования веб-стандартов. С наработкой опыта тестировщик осваивает всякие технические моменты: его задачей становится еще и помочь программисту разобраться, в каком куске кода была сделана ошибка. На этом этапе тестировщику понадобятся базовые знания языка программирования, на котором написаны тестируемые приложения — чтобы понимать суть системных сообщений и оценить качество написания кода. Начав осваивать язык программирования, тестировщик из мануального становится автоматизированным. Он уже пишет небольшие программы, которые самостоятельно проверяют на ошибки то, что раньше тестировщик проверял в ручном режиме. Потом можно пойти дальше в изучении языка и стать программистом. А можно вырасти в аналитика процессов (специалист, который составляет концепцию бизнес-процессов проекта, переводит ее на технический язык и пишет спецификацию, по которой программисты и пишут код. — Авт.)».
Мы отобрали самые востребованные направления в IT, которые, по мнению экспертов, можно освоить, не имея высшего профильного образования, и нашли бесплатные курсы, где это помогут сделать. Также с помощью экспертов из «IT Украина» мы подобрали несколько качественных платных курсов.
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
Евгений Васильчук, бывший менеджер, теперь разработчик:
«Два года назад я понятия не имел, что значат PHP и MySQL. Окончил Тернопольский экономический университет, работал в местной компании в должности «принеси-подай-съезди».
Сменить профессию решил, во-первых, из-за полной безнадеги в плане собственного развития. Во-вторых, из-за денег. Был наслышан от знакомых о том, сколько денег зарабатывают в IT.
По примеру знакомых решил изучать PHP/MySQL (они всегда идут в связке). Учился сам, без курсов. Изучал по книгам плюс помогли знакомые. Они давали мне задачки, я их решал, показывал результаты, мне указывали на ошибки. На основной работе перешел на частичную занятость. Полдня работал, а часов 8–10 в день занимался программированием.
Очень важно знать английский — много хорошей литературы на нем. В начале обучения я знал его на уровне школьной программы плюс годичные курсы. Этого хватило, чтобы читать документацию по работе и спецлитературу.
Фрилансом не занимался. Сразу получилось найти первую работу в веб-студии через один из сайтов по трудоустройству. От начала занятий до первой работы прошло четыре месяца. В веб-студии на первых порах занимался т. н. сайтоклепством. Им нужна была просто рабсила, не слишком квалифицированная. А для меня это был необходимый опыт. Прошло два года, сменил три работы — теперь доходы на уровне $2200 в месяц. Из Тернополя переехал в Киев».
Анастасия Пятак, бывший бухгалтер, теперь тестировщик:
«У меня высшее техническое образование, а до этого закончила физико-математическую гимназию. До декрета работала бухгалтером, помощником руководителя. Когда сидела в декрете, меня попросили подменить на пару недель офис-менеджера в IT-компании. Я согласилась и в итоге задержалась в компании на полгода. Потом захотелось чего-то большего. Коллеги порекомендовали две книги. Одна из них — Романа Савина о тестировщиках — написана в стиле художественной литературы, легко читалась, плюс там были упражнения.
Полученных знаний хватило для того, чтобы меня взяли тестировщиком в мою же компанию. Два месяца я была на менторстве — это когда параллельно учишься и работаешь. Потом сдала экзамен. Затем был испытательный срок, который тоже закончился экзаменом. После года работы закончила курсы QA for freshers, чтобы структурировать свои знания.
Нельзя сказать, что новая профессия далась мне легко. Но меня спасла моя целеустремленность: плевать на все и учиться, учиться, еще раз учиться. Работа тестировщиком — самая интересная из всех, которые были у меня до этого. В программисты пока не рвусь».
ИЩУТ: ВАКАНСИИ И ЗАРПЛАТЫ ДЛЯ ПРОГРАММИСТОВ
О том, что программист — прибыльная профессия, говорят и вакансии на сайтах по трудоустройству. Например, в Киеве сейчас ищут программиста с опытом работы более 7 лет (Senior C# Developer) на зарплату в 116 тыс. грн в месяц. Разработчику на Java (опыт от 4 лет) предлагают зарплату от $4 тыс. по курсу межбанка (то есть от 100 тыс. грн) в харьковской компании. А разработчику на ASP.Net MVC с опытом работы от 5 лет предлагают зарплату в размере 80 тыс. грн в месяц в одной из столичных аутсорсинговых IТ-компаний.
НОВИЧКАМ СТАЛО СЛОЖНЕЕ НАЙТИ РАБОТУ
Кризис внес коррективы в потребности работодателей и в сфере IT. «Дефицит на новичков и сотрудников с небольшим стажем был достаточно велик вплоть до 2014-го. Теперь спрос на них сократился. Опытных спецов активно ищут, как и раньше», — говорит директор Ассоциации «IT Украина» Виктор Валеев. Тенденция объясняется просто: с первыми признаками надвигающейся экономической бури многие ринулись осваивать «долларовую» профессию. Так, на портале Work.ua мы нашли около 300 резюме от тех, кто хочет в тестировщики. Среди них — бывшие охранники, продавцы, помощники бухгалтера.