Первое сообщение в теме :

Финансовое здоровье

Благополучие.
Достаток,
Уверенность в завтрашнем дне.
...
Показатели финансового здоровья.

Предлагаю в этой ветке размещать материалы, собственные мысли и идеи из сферы личных финансов.

Apple та Google — дві однаково дорогі компанії із сукупною капіталізацією 1,3 трлн дол. Проте головну відмінність між ними помічають рідко: у них різні підходи до взаємодії з акціонерами та планування майбутнього.
Неймовірний прогрес Apple та Google визначив розвиток IT-індустрії. З точки зору накопичення капіталу, їм нема рівних. Вісім років тому жодна з цих компаній не входила навіть до десятки найдорожчих, а їх загальна ринкова вартість не перевищувала 300 млрд дол. Зараз же Apple і Alphabet (материнська компанія Google) — дві найдорожчі компанії у світі із сукупною ринковою капіталізацією понад 1,3 трлн дол.
Ці два гіганти почали конкурувати на різних ринках: від смартфонів до, за деякими чутками, автомобілів.
Проте найголовнішу відмінність між Apple та Google помічають рідко. У компаній абсолютно різний підхід до взаємодії з акціонерами та планування майбутнього.
В той час як одна компанія згодна поступатися вимогам інвесторів, інша довіряє кермо влади лише засновникам і топ-менеджерам.
Ці два протилежні підходи стосуються не тільки двох найважливіших у світі компаній. Вони представляють також дві альтернативні моделі капіталізму, і та з них, яка переможе, формуватиме майбутнє економіки.
Навесні 2012 року Тоні Сакконагі, шанований фінансовий аналітик, опублікував доповідь, у якій запропонував радикальний хід для Apple.
Разом з іншими аналітиками він не раз підштовхував генерального директора Apple Тіма Кука повернути акціонерам певну частину грошових запасів компанії, які до кінця 2011 року наблизилися до 100 млрд дол. Кук, як і Стів Джобс до нього, чинив опір таким закликам, щоб компанія могла бути напоготові.
Є й інша причина, через яку Apple не поспішала розлучатися з грошима: велика частина цих коштів знаходиться в Ірландії після вдалого створення там Apple Operations International у 1980 році. З того часу переважна частина неамериканського прибутку Apple осідала саме там, а використання цих грошей при їх репатріації у США спричиняє виплату великих американських податків.
Саме тому Сакконагі озвучив сміливу ідею: Apple повинна позичити 100 млрд дол в Америці, а потім виплатити їх акціонерам у формі дивідендів і придбання акцій. Незвичайна пропозиція привернула увагу фінансистів і досягла своєї передбачуваної мети: посилила тиск на Кука. Через тиждень Apple поступилася й оголосила, що планує почати вивільнення коштів через дивіденди.
Доповідь Сакконагі не залишилася непоміченою у Кремнієвій долині. Через три тижні відреагував Google.
У той час якраз почала слабшати структура акціонерного капіталу, встановлена компанією у 2004 році, коли вона стала публічною. Колишній порядок дозволяв засновникам Google зберігати вирішальний вплив на результат голосування навіть при зменшенні їх частки через випуск нових акцій.
Передбачалося, що ця структура "захистить від зовнішнього тиску і спокуси пожертвувати майбутніми можливостями заради короткострокових запитів".
Однак до доповіді Сакконагі цей своєрідний захист від зовнішнього впливу почав руйнуватися, бо засновники Google продовжували продавати акції та включати їх в пакет винагород для співробітників.
Після заяви Apple засновники Google оголосили про нову структуру акціонерного капіталу, яка б запобігла подібній ситуації. Тепер при голосуванні акції засновників були вдесятеро вагомішими за звичайні, що забезпечувало їхню можливість ще довго визначати стратегію компанії. За словами засновників, це мусило стати "запорукою успіху Google протягом десятиліть".
Те, що сталося з Google та Apple після цих подій, задало тон капіталізму початку 21 століття. Рішення Apple почати виплачувати дивіденди не задовольнило акціонерів, а ще більше їх обурило.
Кілька хедж-фондів почали вимагати набагато більших виплат, а деякі навіть подали на Apple до суду, пропонуючи iPref — новий вид акцій, що дозволив би Apple проводити виплати, не підпадаючи під такі високі податки.
Apple пообіцяла виплачувати більше і в 2013-2017 роках випустила 200 млрд дол в дивідендах і викупах. За даними S&P Capital IQ Database, це більш ніж 72% їх операційного грошового потоку за цей період. Для фінансування всього цього Apple взяла в борг 99 млрд дол. Задум Сакконагі втілився в життя.
Що в цей час робили в Google? Те саме, що і в Apple: заробляли купи грошей. У ці ж чотири роки операційний потік компанії становив 114 млрд дол. Скільки Google виплатила акціонерам? На відміну від 72-відсоткової частки виплат Apple частка корпорації з Кремнієвої долини становила лише 6%.
Стратегії, які обрали Apple та Google, пропонують різні варіанти відповіді на одне з найголовніших питань, яке стоїть перед капіталізмом: що робити публічним компаніям із заробленими ними грошима?
Вони хваляться великими прибутками, проте останнім часом різко скоротилося число вигідних можливостей для інвестицій, які б дозволили максимізувати цей прибуток. Через дисбаланс на рахунках компаній повисло близько 2 трлн дол.
Корпорації продовжують отримувати прибуток, що перевищує суми, необхідні для фінансування власного розвитку, і основне питання — кому доведеться вирішувати, що робити з цими грошима: менеджерам чи інвесторам?
У Google, де вся повнота влади належить засновникам корпорації і членам ради директорів, рішення залишається за інвесторами.
В Apple, де інвестори займають провідні позиції через відсутність впливових менеджерів, які б мали вагомі пакети акцій, все навпаки. (Хоча спроби Apple заспокоїти своїх інвесторів ні до чого не призвели, компанія, як і раніше, може дозволити собі витрачати астрономічні суми на наукові дослідження і розробки).
Чому ж ці компанії обрали саме такі стратегії? Можливо, тому, що вони відображають різні реакції двох гігантів на одне з ключових питань сучасного капіталізму: відокремлення інституту власності від здійснення контролю.
Якщо коротко, то власники вже не виступають в ролі менеджерів, як це було на ранніх стадіях розвитку бізнесу. Коли ж засновникам доводиться передавати контроль над керуванням компанією управлінцям, виникає поширена в економіці проблема "принципал-агент": управлінець, група працівників або компанія-агент можуть ухвалювати рішення, що впливають на "принципала".
Переважний вплив інвесторів, як в Apple, дозволяє ефективно вирішувати один з аспектів проблеми "замовник-виконавець". Менеджери підпорядковуються вказівкам власників корпорації. Тому замість того, щоб витрачати гроші на провальні ініціативи на зразок Google Plus або "безцінні" ідеї менеджерів, Apple вдається до дисципліни і диктатури великих інвесторів.
На відміну від індивідуальних акціонерів, власники великих пакетів можуть зупиняти знахабнілих менеджерів, які шукають лише особисту вигоду: залучають компанію в безглузді угоди із злиття та поглинання і виплачують великі премії та бонуси менеджменту. Врешті-решт, теоретично прибуток компанії належить інвесторам, то чому би їм і не вирішувати, як його витрачати?
Прихильники концепції сильного менеджменту, що знайшла втілення в Google, стурбовані іншим аспектом проблеми "замовник-виконавець". Їх турбує не стільки те, що менеджери ігнорують вказівки інвесторів, скільки те, що інвестори не беруть до уваги інтереси людей, яким вигідний довгостроковий успіх фірми.
Професійні інвестори тут виступають не тільки як начальники над виконавчими директорами, але й як представники багатьох інших акціонерів.
Хедж-фонди, які насідають на Apple, — це жахливі "короткострокові" інвестори, зацікавлені в миттєвих прибутках. Це шкодить інтересам "довгострокових" інвесторів. Так буває, коли в корпорацію вкладають капітали пенсійні фонди. Хедж-фонди — нетерплячі інвестори, їх дії, як вважається, руйнують економіку.
Хто має рацію? Яка проблема "принципала-агента" завдає більше шкоди?
Прибутковість акцій — один із способів відповісти на це питання. З моменту перших напрацювань Google сильно випередила Apple. Однак ситуація стає протилежною, якщо розглянути розвиток цих компаній лише протягом 2016 року. Тому ще багато років не буде зрозуміло, чия фінансова стратегія краща.
Більш важливе питання — як ці стратегії впливають на життя звичайних людей.
Мета капіталістичної системи — ефективний розподіл капіталу, і робітники можуть радіти підвищенню свого медіанного доходу, коли гроші витрачаються найбільш продуктивно. Тому до певної міри їх добробут в рамках кожної системи залежить від того, хто вирішує, куди і як інвестувати прибуток.
Коли прибуток розподіляють менеджери, вони можуть скористатися можливостями та знаннями, які компанія накопичила протягом десятків років роботи, але їх рішення можуть бути не найвигіднішими.
Коли ж прибуток розподіляють інвестори, масштаб цього розподілу може бути ширшим, і це може стати причиною серйозних інновацій. Водночас у цих інвесторів нема готових організаційних можливостей і їх плани можуть бути розраховані на дуже короткі терміни.
Навіть якщо взяти до уваги розбіжності в частках багатства, що накопичуються робітниками та капіталом, забезпечення ефективного розподілу обов'язків з розділу капіталу між менеджерами та інвесторами необхідне для максимального збільшення загального "економічного пирога".
У цьому сенсі проблеми Google хоч і значні, але добре вивчені. Ексцеси ж моделі Apple і широке застосування викупу акцій небезпечні та менш зрозумілі.
Яка ж модель капіталізму переможе?
Провідною корпоративно-фінансовою стратегією останнього десятиліття була стратегія Apple. Компанії розподіляли гроші за допомогою викупу акцій і брали кредити на фінансування цього розподілу з разючою швидкістю. Коли американські гіганти Deere, IBM, Amgen і 3M передають владу інвесторам, кредитні викупи компаній ніби розгортаються перед нами в уповільненому русі.

Важливість цих моделей скоро може вирости. Є імовірність, що федеральна податкова реформа звільнить накопичені корпораціями офшорні гроші і потік коштів потрібно буде розподілити в економіці, але як і куди — невідомо.

Переговоры: Как из оппонента сделать партнера

Очень часто переговоры терпят неудачу из-за того, что действующие лица начинают их с жесткого противостояния друг другу. Эта словесная перепалка быстро заводит переговорный процесс в тупик, когда участники просто отстаивают свои аргументы. Кроме того, чем больше настаивает один, тем увереннее сопротивляется другой. Ничем конструктивным это не заканчивается.
Как же выйти из этого тупика? Как сделать так, чтобы оппонент принял ваше предложение, при этом не чувствовал себя проигравшим? Жюльен Пелабер, доктор наук, читающий в Университете Сорбонна лекции на тему переговоров, предлагает использовать пятиступенчатую модель переговоров.
Первый этап: установить контакт
Фаза установления контакта друг с другом очень важна. Это момент принятия и доброжелательности, когда участник переговоров приветствует (принимает) своего партнера. На этом этапе очень важно быть объективным по отношению к собеседнику, не вешать на него поспешных ярлыков и отойти от уже имеющихся стереотипов.
Об этом же говорит и бизнес-тренер Виктор Сороченко: «Мнение о человеческих качествах противоположной стороны переговоров нередко «склеивается» с конкретной позицией, которую она занимает. Неудовлетворенность ходом обсуждения изливается на конкретного человека — носителя «неправильной» позиции, недостатки которого начинают неосознанно преувеличиваться или просто придумываются.
Если вместо проблемы, вы начинаете нападать на личность партнера, он перестанет слушать ваши аргументы и начнет защищаться. Если же в определенный момент перенос на личности все-таки произошел, нужно немедленно отказаться от обсуждения позиций и заняться только улучшением отношений и ничем больше. Проявите положительные эмоции по отношению к партнеру. Этим вы существенно продвинетесь и в решении деловой проблемы.»
Второй этап: активно слушать
Поскольку трудно получить правильные ответы, не поставив правильные вопросы, вам потребуется проявить эмпатию и внимательно слушать говорящего. Можно использовать открытые вопросы, использовать уточняющие переформулировки, парафразы, паузы и молчание, идентифицировать эмоции и т.д.
Итак, пусть «выйдет пар». Часто, как только возникает конфликтная ситуация, человек начинает реагировать слишком эмоционально. Если вы также дадите волю своим эмоциям, это только ухудшит положение. Проявите понимание:
Я думаю, что понимаю, и если бы был на вашем месте, чувствовал бы тоже самое..
Из ваших слов можно сделать следующий вывод… Я правильно понял?
Таким образом вы сможете смягчить эмоциональный накал своего собеседника и снизить риск непонимания.
Третий этап: вызвать доверие
Доверие – это основа для всех переговоров. Без доверия достигнуть соглашения невозможно. Бизнес-тренеры предлагают свои методики завоевания доверия партнеров. Освоив эти методики, переговорщик сможет работать, как на эмоциональном доверии (через прошлый опыт, навыки и оценки, сходство и согласие по общими вопросам, осознание своей самостоятельности в принятии решений и способности быть дружелюбным и устанавливать связи), так и на организационном доверии (размер бизнеса, репутация, история совместных проектов и т.д.).
Понимание своей силы и возможностей также позволит переговорщику использовать их не против своего партнера, а вместе с ним, чтобы установить еще большее доверие.
Четвертый этап: пригласить к переменам
После того, как первые три этапа выполнены, пришло время предложить собеседнику «дверь для выхода». Могут возникнуть две ситуации. Первая: партнер находится в динамике слушания и готов к сотрудничеству. В этом случае вы можете быть активным, делать предложения и давать советы. То есть выступить в роли «вдохновляющего переговорщика».
Вторая ситуация: партнер не принял динамику слушания и остается в состоянии войны. Тогда не стоит атаковать в лоб, это может привести к возвращению к категоричному «нет». В таком случае лучше всего работать с предложениями или предположениями ( «что, если …; если вы.., то мы..»). То есть принять на себя роль «влияющего переговорщика».
Цель состоит в том, чтобы создать брешь в обороне собеседника. Если у вас это получится, ваша идея постепенно оживет, прорастет в вашем партнере, и вам надо будет дождаться, пока она не дозреет в нем полностью.
Переговорщику важно помочь своему партнеру понять, что самый выгодный итог переговоров — это приход к соглашению.
Пятый этап: сопровождать к соглашению
После того, как вы представили свою идею и сделали ее понятной для собеседника, следует помнить, что действие не произойдет немедленно. Потребуется определенный отрезок времени, в зависимости от ситуации, чтобы решение переросло в конкретные действия. В течение этого периода вы должны быть на связи со своим партнером. Перемены всегда вызывают опасения, и если вы хотите достичь соглашения, сделайте все, чтобы облегчить своему партнеру этот тревожный период.
Вывод:
Поставить собеседника в положение партнера, и попытаться понять его перед тем, как делать ему предложения — лучшее решение для успешного соглашения. Следуя этой методике, вы сможете избежать бесплодных разговоров и споров, — уверяет ее автор. Поскольку эта модель имеет целью сотрудничество, а не противоборство.

США готовятся к массовому изъятию долларов

Ощущение относительного валютного спокойствия, обусловленного планомерным проведением Федеральной резервной системой (ФРС) США политики слабого доллара, близится к концу. Все больше факторов указывает на то, что уже в самое ближайшее время, курс американской валюты начнет резко расти, а ее предложение на рынке — снижаться.
«Сжигание» доллара
Ожидается, что на предстоящем заседании Федерального резерва США будет объявлено о начале операций по сокращению баланса. По замыслу членов Комитета по открытым рынкам, долларовая ликвидность, которая обильно выливалась на рынки после кризиса 2008 года, двигая вверх индексы акций и долговой рынок, будет изыматься из системы и де-факто уничтожаться.
На первом этапе планируется «уничтожать» по $10 млрд в месяц, после чего этот объем будет увеличен до $50 млрд За такое решение высказалось большинство членов Комитета, многие из которых предлагали заняться «сжиганием долларов» еще в июле.
По мнению американских финансовых чиновников, избыток легко доступных долларов, послужил причиной масштабных спекуляций и формирования рыночных пузырей. Так, в августе фондовые индексы в США установили исторические максимумы: индекс S& P500 с ноября прибавил 16% и за 10 месяцев ни разу не падал больше чем на 3%.
В рамках программ количественного смягчения, предпринятых в ответ глобальному кризису 2008 года, Федрезервом на мировой рынок было вылито порядка $3,5 трлн. В результате, финансовая система оказалась наводнена бесплатными денежными ресурсами, хлынувшими на рынки и вызвавшими их бурный рост.
Теперь ФРС будет пытаться «сжечь» весь этот избыток шальных денег любым доступным способом. Для реализации этой задачи Минфин США намерен резко увеличить выпуск долговых бумаг в четвертом квартале.
Предположительно, с октября по декабрь американский «облигационный пылесос» высосет с рынка в общей сложности $501 млрд Размещения рекордного количества облигаций, начнется во второй половине октября. Причем, почти четверть общего объема средств — $114 млрд планируется собрать в первые две недели, до 31 октября. В ноябре объем выпуска составит $243 млрд
Последствия
Что касается последствий задуманного Федрезервом изъятия долларов, то основная их тяжесть ляжет на плечи развивающихся стран.
По данным банка JP Morgan, ФРС за три года может сократить баланс на $2,2 трлн. Это, в свою очередь, приведет к оттоку капитала с развивающихся рынков на $220 млрд По словам старшего директора Института международных финансов Сони Гиббс, каждый изъятый ФРС доллар, уменьшает приток капитала в развивающиеся страны на 10 центов.
«Сокращение баланса ФРС — это действительно плохая новость для мировой экономики. Несколько триллионов долларов, «напечатанных» в период кризиса будут изъяты из финансовой системы, что приведет сразу к нескольким последствиям», — пояснил «Ридусу» вице-президент Золотого монетного дома Алексей Вязовский. Во-первых, по словам эксперта, предложение долларов станет меньше и «зеленый» подорожает. Период ослабления американской валюты закончен — впереди новые максимумы к евро, йене, да и к российскому рублю, поясняет Вязовский.
Во-вторых, дорогой доллар — это негативное событие для рынка нефти, который и так находится под давлением из-за перепроизводства. По нашим прогнозам баррель марки Брент может к началу осени упасть в район $45, что приведет, кстати, к дальнейшей девальвации рубля, который все также зависит от котировок «черного золота».
Российская валюта в паре к доллару по нашим оценкам может вернуться в сентябре к привычному диапазону 62 на 65 руб. за один доллар, — говорит специалист. — Наконец, действия ФРС приведут к удорожанию заемного капитала по всему миру. Стоит также добавить, что биржевые площадки ждет период длительное коррекции.
Эпоха роста, основанного на дешевом, доступном долларе — закончилась.

Джек Ма: Мы стоим на пороге нового мира

Правительствам и бизнесу нужно перестать полагаться на производство в том, что касается создания рабочих мест, и обратить внимание на инновационные отрасли — вроде разработок в сфере искусственного интеллекта.
Мы все очень недооцениваем крупнейшую технологическую революцию, которая происходит прямо сейчас. Подобные переходные эры в истории человечества случались нечасто. Думаю, не более трех раз за последние 3000 лет. Вызов, стоящий сейчас перед нами, настолько огромен, что ни одно правительство, ни один бизнес сам по себе с ним справиться не способен. Нам нужно работать сообща.
Мир движется от IT к DT. Многие не понимают, что такое DT (так же, как многие не знают, что такое IT). Информационные технологии (IT) постепенно сдвигаются к технологиям данных (data technology, DT). Речь уже не идет об очередном технологическом апгрейде, речь о философии, о нашем подходе к выполнению задач.
За последние 200 лет люди обращались к знаниям, чтобы предсказывать будущее, но сейчас мы стоим на пороге нового мира. И этот новый мир крайне сложно предсказать, поэтому все испытывают беспокойство о будущем. Люди, которые говорят о будущем с уверенностью и верой, со стороны кажутся сумасшедшими.
Люди беспокоятся о Big Data, искусственном интеллекте, облачных вычислениях. Мне кажется, это беспокойство — вполне нормально. Сотни лет назад, когда появились паровые двигатели, люди также думали о том, что машины на паровой тяге уничтожат множество рабочих мест. Но мне кажется, у человечества как всегда найдется решение. Если не у нас, так у наших детей.

Новые технологии смогут уничтожить множество рабочих мест, но также и создать новые. Мне кажется, потеряв видение будущего, мы сейчас начали слишком беспокоиться о нем. Сегодня мы можем видеть, как в прошлом экономика паровых машин создала множество рабочих мест, то же будет и с DT. Это создаст множество рабочих мест. Вопрос в том, готовы ли мы к этому и достаточно ли мы квалифицированы?
Многие люди, говоря об увеличении количества рабочих мест, имеют в виду производство. Думаю, производство уже никогда не создаст множество рабочих мест. Это работало в прошлом. Но в современном мире из-за новых технологий вроде искусственного интеллекта, роботов, производство уже никогда не вернет себе эту роль. Основным драйвером создания новых рабочих мест станет сервисная индустрия.
Говоря о производстве, мы должны прекращать использовать фразы "сделано в Китае" или "сделано в США". В будущем это будет "сделано в интернете". Значимую роль начнет играть малый бизнес, большинство компаний из этой ниши станут глобальными. За последние 30 лет около 6% компаний пользовались преимуществами глобализации. В следующие 30 лет как минимум 60% малых бизнесов станут глобальными. В глобализации ничего плохого нет. Нам нужно работать над тем, чтобы развивать ее далее.
Мне не нравится, как ученые, инженеры и предприниматели запугивают человечество возможностями технологий. Кто-то беспокоится о том, что машины будут контролировать человека. Но мне кажется, человечеству нужно больше верить в себя. Технологии не остановить. Лучше пользоваться ими, чтобы решать проблемы, стоящие перед нами, чем пытаться остановить развитие технологий.
Обращайте особенное внимание на систему образования. То, чему мы сегодня учим наших детей, завтра может привести к тому, что они потеряют работу. Все, чему мы учимся по старой схеме обучения, запоминая знания, обучаясь вычислениям — все это машинам удается лучше. Мы должны перестроить систему образования. Мы должны обучать наших детей быть инновационными и творческими. В новом мире, чтобы достичь успеха, вам понадобятся IQ, EQ и LQ. EQ — это эмоциональный коэффициент, а LQ — "коэффициент любви", кое-что, чего у машин никогда не будет.
Первая технологическая революция привела к Первой мировой войне, вторая — ко Второй. Третья технологическая революция происходит сейчас и Третья мировая война должна идти против болезней, бедности и загрязнения окружающей среды. Иначе у человечества будут проблемы.

Джек Ма, основатель и председатель совета директоров компании Alibaba Group

Почему детей нужно учить финансовой грамотности еще в школе

До определенного времени решения в жизни детей, как правило, принимают родители. Ведь так быстрее надежнее, правильнее, менее рискованно. Но задайте себе вопрос: "Готовы ли вы отпустить своего ребенка во взрослую жизнь? Уверены ли, что он сам сможет принимать правильные решения и быть в ответе за них?" И здесь вспоминается высказывание Аристиппа Киренейского, древнегреческого философа и ученика Сократа: "Детей надо учить тому, что пригодится им, когда они вырастут".
Почему же так важны уроки финансовой грамотности еще в детском возрасте?
В сегодняшним мире, где все развивается стремительными темпами, быть финансово неграмотным не выгодно, рискованно и даже опасно. Особенно это касается молодого поколения – ведь они наше будущее. Их внимание все больше и больше привлекают яркие красочные рекламные вывески, множество различных торговых сетей, банковские услуги (возможность взять деньги в кредит на удовлетворение своего "хочу"), покупки через Интернет и мобильные приложения товаров и услуг и т.д. Такой процесс имеет эффект "втягивания". В подобной ситуации недостаток знаний и практических навыков может привести к опрометчивым проступкам.
Сегодня они – наши дети, а завтра – предприниматели, бизнесмены, управленцы, профессионалы. Поэтому, чтобы избежать негативных последствий, важно подготовить детей к реальной жизни еще в юном возрасте. Именно от успешного и правильного старта зависит и их будущее.
К огромному сожалению, украинские школы, в отличие от европейских, не могут похвастаться наличием в школьной программе предмета "финансовая грамотность", который позволил бы детям получить базовые знания о деньгах, учиться вести и распоряжаться личными деньгами, составлять личный финансовый план и т.д. Очень радует тот факт, что уже в некоторых школах страны открываются факультативы, частные бизнес-школы для тинейджеров.
Наибольшее число учащихся детей и молодежи охватывает именно школьное образование. Склоняюсь к большинству экспертов, считающих, что целесообразным является обучение финансовой грамотности еще в раннем возрасте. Чем раньше дети узнают о роли денег в личной, семейной, общественной жизни, тем раньше у них будут сформированы полезные финансовые привычки.
Какие перспективы имеет финансовая грамотность для школьников?
Школьное образование вырабатывает у школьников:
Очень ценно, чтобы теория подкреплена была и практикой. Специализированные знания без правильного применения ничего не стоят. Есть детки, которые учатся хорошо и за это получают высокий бал, а есть богатые детки, которые получают разные оценки, но они применяют знания.
Еще в детском возрасте формируется финансовая модель, которой дети будут придерживаться, идя по жизни. Инвестируйте в образование детей, учите распоряжаться деньгами: тратить, беречь, контролировать. Разрешайте участвовать в планировании семейного бюджета. Давайте карманные деньги на личные нужды. Отношение к родительским деньгам и личным – разные. Первые – это хозяйские, поэтому ребенок должен видеть куда уходят деньги, как они достаются. Вторые – позволяют сопоставить свои хочу к своим возможностям. Так и учимся эффективно планировать. Без планирования деньги будут уходить сквозь пальцы и жить будем только настоящим, не откладывая на будущее.
Доверяйте выбору ребенка, контролируйте его, но не строго. Первые пробы естественно не возможны без ошибок, но именно на них мы и учимся. И только так можно получить бесценный опыт управления деньгами, что даст плоды в долгосрочной перспективе.
Финансовая грамотность – это финансовая свобода. Потому важно с раннего детства создать тот фундамент, ту базу, с которой ребенок будет идти по жизни, усовершенствуя навыки, которые помогут ему стать самостоятельным, независимым, успешным, уверенным, обеспеченными и самое главное – счастливым человеком. Поэтому мой совет – учите детей азам финансовой грамотности, чтобы потом не тратить время на исправление ошибок.

Любовь Цымбал, генеральный директор компании «Группа Финансовых Решений» (Finance Solutions Group)

Блокчейн, биткоин и технологии криптовалют (Видео)

6 правил життя Ілона Маска

Статки бізнесмена оцінюються в $20 млрд, але підприємець зосереджується не на примноженні капіталу, а на глобальних цілях
Народжений в Південній Африці американський підприємець Ілон Маск, безсумнівно, одна з найяскравіших особистостей сучасності. Він захистив докторську дисертацію в галузі енергетики в Стенфордському університеті й знаходиться в постійному пошуку ідей, які радикально змінять якість життя всього людства. Йому вдалося заснувати цілих три компанії-«мільярдери», а його власні статки, за оцінками Forbes, в грудні 2017 року склали $20 млрд. Однак Ілон Маск не надає великого значення грошам, зосереджуючись на глобальних цілях.
Серед книг, які вплинули на формування особистості найбільше, поряд з біографіями Бенджаміна Франкліна, Альберта Айнштайна і Говарда Г’юза, Маск називає «Володаря перстенів» Толкіна і наукову фантастику Айзека Азімова. А на питання, як він навчився будувати ракети, відповідає: «Я багато читав».
Критика важливіша за компліменти
Шукайте критику. Спочатку її складно сприймати конструктивно, проте, в довгостроковій перспективі вона веде до значних поліпшень. Компліменти викликають почуття задоволення та розслаблюють, в той час, як критика змушує рухатися вперед.
«Коли я обговорюю з ким-небудь Tesla Model S, до прикладу, мене, перш за все, цікавить, що людям не подобається в автомобілі, а не те, що їм припало до душі, ― ділиться досвідом Маск.
Коли мої друзі отримують зразки продукції, я також перш за все прошу висловити зауваження».
Виходьте з того, що початково ви помиляєтеся. Ваша мета ― помилятися менше.
Кидайте виклик реальності, вникаючи в саму суть речей
«Ви не зможете вирішити проблему, застосовуючи те саме мислення, що її створило», ― сказав Айнштайн. Ілон Маск дотримується аналогічного принципу. Люди звикли вважати, що акумуляторні батареї дорогі, тільки тому, що так було завжди. Проте, розібравши батарею на базові компоненти ― кобальт, нікель, алюміній, вуглець, полімери ― Ілон Маск створив власні акумулятори, виробництво яких дешевше.
Завжди сумнівайтеся, коли вам кажуть: «Це так і не інакше, тому, що завжди було саме так». Порушуйте статус-кво. Ставте складні питання. Розкладіть проблему на складові і докопайтеся до істини. Питання «чому?» має стати вашим улюбленим.
Розберіть проблему на складові частини, так ви дістанетеся істини.
Зосередьтеся на головному, відкинувши другорядне
Ілон Маск не єдиний мільярдер, переконаний в силі концентрації на головному. Ворен Баффет мав знаменитий not-to-do list (перелік, чого НЕ робити), Стів Джобс любить повторювати, що вирішити, чого НЕ робити, не менш важливо, ніж вирішити, що робити, а Марк Цукерберг якось сказав: «Я не прийму жодної ідеї, якщо вона не веде до збільшення кількості користувачів Facebook». Ілон Маск дотримується аналогічних принципів. Його пріоритет ― доведення продукту до досконалості.
На відміну від багатьох компаній, які інвестують в маркетинг більше, ніж в розробку, Маск вважає за краще створити дійсно неймовірний продукт і мінімально його рекламувати.
«У Tesla ми ніколи не витрачали грошей на рекламу, ― розповідає підприємець. ― Ми інвестуємо у виробництво, дизайн, технології, дослідження, щоби створити найліпший автомобіль усіх часів. Ми не будемо витрачати гроші на те, що не призводить до поліпшення».
Розставте пріоритети, зосередьтеся на тому, що має першочергове значення, й ігноруйте все інше.
Не виключайте можливості «провалу» та майте на цей випадок «план Б»
Бездіяльність, у більшості випадків, викликана страхом зазнати фіаско. Боячись невдач і відмов, ми не намагаємося отримати роботу своєї мрії, не знайомимося з людиною, симпатичною нам, не засновуємо власний бізнес.
Якщо основною місією компанії є освоєння космосу, то вірогідність «провалу» вельми висока. Однак Маск не відмовився від своєї ідеї й створив для Space X план на випадок непередбачених обставин.
«Якщо нам не вдасться успішно запустити ракету, витративши менше $100 млн, ми вирішили припинити діяльність компанії, ― розповідає Маск. ― Цієї суми достатньо для трьох спроб».
Власне, так і вийшло. Перша невдала спроба коштувала $30 млн, друга, вартістю в $60 млн, також не принесла бажаного результату, а третя ― остання ― виявилася вдалою і принесла контракт з NASA на $1,6 млрд.
Прийміть можливість провалу як належне, майте «план Б» і не бійтеся. Якщо ви не зазнали жодної невдачі, значить ви недостатньо інноваційні.
Візуалізуйте й «проживіть» найгірший з можливих сценаріїв
Ілон Маск вирішив стати підприємцем у віці 17 років і змусив себе жити за $1 долар на день, харчуючись переважно хот-догами і апельсинами. Він не був бідним, але зробив це щоб зрозуміти чи зможе вижити, будучи істотно обмеженим у фінансах. Експеримент пройшов вдало. «Я зрозумів, що якщо долара на день мені досить на прожиття, то, принаймні, я завжди зумію заробити $30 на місяць на їжу», ― розсудив майбутній мільярдер.
Не обмежуйтеся виключно особистими інтересами
Більшість з нас шукає цікаву, стабільну роботу з можливостями для саморозвитку, хорошим доходом, бонусами і соцпакетом. Та чи запитуємо ми, як наша робота змінить світ на краще? Чи думаємо ми про завтрашній день?
Ілон Маск не шукав спосіб заробити гроші. Покинувши PayPal, він поставив собі за мету зробити свій внесок у вирішення глобальних проблем людства. В інтерв’ю він ніколи не говорить про прибутковість проектів, а лише про вплив, який розвиток передових технологій потенційно матиме на майбутнє планети. Він сконцентрований на поліпшенні не свого особистого світу, а світу в цілому.
Якщо щось є досить важливим, спробуйте зробити це, навіть якщо шанси незначні.

Самозанятые люди — самые счастливые работники

Самозанятые люди испытывают более высокий уровень профессионального удовлетворения.
Команда британских исследователей изучила данные 5 тыс. рабочих в Великобритании, США, Новой Зеландии и Австралии и пришла к выводу, что те, кто были самозанятыми в различных секторах, также были более успешными в своей карьере и чувствовали себя более удовлетворенными в профессиональном плане.
Основой этому служит то, что такие люди имеют больше возможностей для новаторства, свободного выражения своих взглядов и здоровой конкуренции с другими компаниями и людьми.

Счастье неизбежно!

Каждый человек, в независимости от рода деятельности, всегда стремится к счастью. Для одних счастье - это финансовое благополучие, для других: семья или творческая реализация. На мой взгляд, счастье – это, прежде всего, внутренняя гармония, именно с него начинается и гармония в семье, и в работе, финансах и других сферах нашей жизни.
Как же обрести то самое счастье? Я уверен, что любое дело начинается с определения цели и следования своей мечте. Это крайне важный момент, так как очень часто люди следуют чужим мечтам и целям, даже не осознавая того.
Ключ к успеху, и не только финансовому, - это работа над своими мыслями, своим отношением к цели и ее достижению. Когда человек осознает душой обладание целью и возможность ее достижения - он, таким образом, материализует свой успех и свою мечту.
Действует и обратный принцип: то, чего человек боится очень часто приходит к нему в реальности. Важно отпустить все страхи и сомнения, любые негативные ожидания, наполнить свое сердце только предвкушением побед и позитивных перемен.
Я понимаю, что настроить себя на подобное отношение к жизни довольно сложно, особенно учитывая нестабильную экономическую ситуацию в Украине. Однако крайне необходимо осознать, что именно вы являетесь творцом своей судьбы, скульптором, который ваяет очертания своего будущего и созидает свою жизнь. Даже в самых отчаянных обстоятельствах важно не сдаваться, смотреть только вперед, предвкушая момент собственной победы. Отбросьте все страхи и сомнения на пути к мечте. Я убежден в простой формуле успеха. Главное – это вера в себя, как победителя над собственными страхами и проблемами.

Володимир Мунтян, пастор, основатель и лидер Духовного Центра «Возрождение»