Первое сообщение в теме :

Финансовое здоровье

Благополучие.
Достаток,
Уверенность в завтрашнем дне.
...
Показатели финансового здоровья.

Предлагаю в этой ветке размещать материалы, собственные мысли и идеи из сферы личных финансов.

Последний звонок

25 мая в школах - последний звонок. После чего, с середины лета, в вузах начнется волна вступительных экзаменов, и миллионы выпускников средних школ будут определяться в какой вуз вступать. И даже несмотря на то, что подавляющая часть потенциальных студентов не будет работать по выбранной специальности ни одного дня, многие прямо сейчас размышляют куда пойти учиться и какую профессию освоить. Для них мой текст. Если вы родитель выпускника школы, и мыслите современно, а главное объективно - дайте ему прочесть то, что написано ниже. Поверьте - хуже не будет.
Кун, ты попал. Конкретно. Скажи за это спасибо не папе с мамой, а четвертой промышленной революции, которая подкралась незаметно. Эта революция предполагает масштабное внедрение автоматизированных и роботизированных комплексов, высвобождающих огромное количество людей, занятых во всех сферах труда. Роботы побеждают и совсем скоро заменят людей в половине всех профессий. Поэтому рейтинги вузов, популярные специальности, бывшие когда-то стабильным «крайним случаем» - всё это стало неактуально ещё вчера. Мир меняется быстрее, чем ты читаешь этот текст. И совсем скоро многие из окружающих тебя людей станут вообще не нужны цифровой экономике будущего.
Активная информатизация и роботизация перевернут рынок труда уже через 10-15 лет. Очевидные перемены станут реальностью через 5 лет - как раз тогда, когда ты закончишь вуз и начнешь думать о том, куда пойти работать. Не слушай тех, кто будет убеждать тебя в том, что париться не нужно, т.к. Украине это всё не грозит. В топку мракобесов. Хорошо образованные и постоянно повышающие свой уровень, а следовательно, востребованные специалисты, будут становиться богаче в любой стране, в том числе и у нас. Они будут ездить на крутых тачках, в то время как ты будешь ездить на папиной мазде. И даже если у твоего папы рендж-ровер, ты все равно будешь ездить на мазде. Потому что в лучшем случае, на что ты сможешь рассчитывать, если не будешь востребован - это накопления твоего папы и государственное пособие. Первое быстро закончится, а последнее, как тебе известно, никогда не будет высоким. Тем более, что безусловный базовый доход, ласкающий слух миллионов потенциальной халявой - больше подходит компактным европейским странам, чем такой стране как наша. И даже если у тебя в планах отсюда свалить - ты тем более встретишься и познакомишься с проблемой востребованности - там, куда ты уедешь.
Мир вокруг тебя будет подвержен глобальной безработице и столкнётся с проблемой огромного количества бесполезных людей. Иметь работу в будущем станет привилегией, а право на труд - одним из эксклюзивных прав. Так что единственный вариант это право - завоевать, умея делать то, что не смогут делать роботы, оставаясь конкурентоспособным и переизобретая себя каждый день. И тогда у тебя есть шанс не сломать себе жизнь, особенно в тот момент, когда тебе стукнет 40 (и такое тоже когда-нибудь произойдет). Про мазду и рендж-ровер я пошутил, скорее всего через 10 лет тебя, как и остальных, будет возить автопилот.
В Оксфордском университете считают, что в ближайшие 20 лет исчезнет почти половина существующих сегодня профессий. Водители, нотариусы, турагенты, копирайтеры, сметчики, аналитики, муниципальные чиновники, риэлторы, логисты, кассиры, рабочие-станочники, строители, диспетчеры, банковские служащие, бухгалтеры, аудиторы, налоговики, телемаркетологи, работники фастфуда и фондовые трейдеры, а главное - горячо любимые в народе эникейщики - все окажутся не у дел. Такой вот нерф. При этом, конкурировать за оставшееся тебе придется не только с людьми, но и с роботами, которым ты будешь вынужден соответствовать мозгами, скоростью, обязательностью и ответственностью. Два навыка будут тебя от них отличать, это СТРАСТЬ и ГИБКОСТЬ. С ними тебе придётся жить в ближайшем будущем. И это совсем не то, что ты подумал.
Согласно отчету «Будущее профессии» Всемирного экономического Форума в Давосе, самыми востребованными у тебя навыками будут:

1. умение находить решение в сложных ситуациях
2. критическое мышление
3. креативность
4. успешное управление людьми
5. умение работать в команде
6. эмоциональный интеллект (это эпик)
7. навыки оценки и принятия решения
8. ориентированность на услуги
9. умение вести переговоры
10. когнитивная эластичность (ёмкость твоей памяти и способность управлять ей как флешкой)

Развивай их, не тупи. Что касается направлений, то будущее однозначно за беспилотными авто, 3D-печатью, дополненной реальностью, нейроинтерфейсами, робототехникой, генной инженерией, источниками возобновляемой энергии, системами управления климатом и полетами в космос. Нельзя на 100% спрогнозировать, какими будут самые востребованные профессии, но в своём выборе также ориентируйся на биофармакологов, проектировщиков роботов, операторов беспилотников, климатологов, фермеров-агропоников, IT-медиков, IT-генетиков, молекулярных диетологов, тайм-брокеров (организация и продажа времени фрилансеров), городских кибераналитиков (отслеживание порядка сбора big-data в городах), экологов и архитекторов живых систем (технологии замкнутого цикла с участием генетически модифицированных организмов). И конечно девелоперов, куда без них, только совсем другого плана, типа конструкторов кода - богов короче.
Ну в общем ты понял. Действуй.

Автор: Илья Кенигштеин

Як вступити до кращих університетів світу – дізнайтеся з безкоштовного онлайн-курсу

В українців з’явиться цінна можливість отримати інформацію щодо вступу в престижні вищі навчальні заклади на Заході від тих, хто сам пройшов цей шлях. Два українські проекти – Prometheus та Ukraine Global Scholars, за підтримки «Київстар», спільно запускають безкоштовний онлайн-курс «Як вступити до найкращих західних шкіл та університетів» на платформі Prometheus.
Prometheus – це громадський проект масових відкритих онлайн-курсів, які створюють у співпраці з викладачами кращих ВНЗ України та розміщують на власній онлайн-платформі. За 3,5 року на сайті Prometheus кількість зареєстрованих слухачів вже перевищила півмільйона осіб.
Благодійний фонд Ukraine Global Scholars (UGS), заснований українцями – випускниками провідних університетів світу. З 2015 року фонд допоміг десяткам українських школярів вступити до найкращих шкіл та коледжів США за повної фінансової підтримки з боку цих навчальних закладів. Лише за три роки фіналісти фонду здобули стипендій на понад 7 мільйонів доларів США.
У курсі буде багато практичних порад щодо вступу та отримання стипендій у провідних світових школах та університетах.
«Лектори курсу розкажуть про принципи відбору студентів до престижних шкіл та університетів США, як правильно обрати навчальний заклад, про стратегії вступу, на яких аспектах своєї біографії варто робити акцент при підготовці заявки, як якісно підготувати пакет документів (мотиваційні та рекомендаційні листи, резюме) та як отримати фінансову допомогу на навчання», – зазначає Іван Примаченко, співзасновник Prometheus.
Крім знань, слухачі також побачать особисті свідчення – відеоісторії про досвід вступу до провідних освітніх закладів світу успішних українців, які навчалися в престижних західних університетах і повернулися в Україну. Це має збільшити мотивацію для того, щоб повернутися в Україну після здобуття закордонного диплому.
«Ми впевнені, що нове покоління українців, яке отримає освіту в найпрестижніших західних школах та університетах і повернеться в Україну, зробить важливий внесок в розбудову країни», – підкреслює Юлія Сичікова, співзасновниця Ukraine Global Scholars.
«Тисяча таких випускників – це уряд і парламент принципово іншої якості та кілька сотень нових успішних бізнесів, які зможуть підняти економіку країни на новий рівень», – додає Іван Примаченко.

Роберт Кийосаки кратко - чему учиться и как жить

Как разбогатеть? Научите детей обращаться с деньгами

В кафе рядом со мной сидела армянская мама и армянский мальчик лет пяти. Мальчик захотел мороженого и мама дала ему деньги, чтобы он пошел и сам купил его. Мальчик пошел было за мороженым, но мама остановила его. "Что ты неправильно сделал? " - спросила она у ребенка. Этот вопрос интересовал и меня. Мальчик подумал-подумал, но так и не понял, где он накосячил. Не понял и я. Тогда мама сказала: "Давидик, ты взял деньги, которые тебе дали, и не пересчитал их". "Даже у мамы?" - был вопрос. "Даже у мамы!" - ласково ответила армянская мама и отпустила Давидика за мороженым.
Не знаю, с какого возраста в вашем советском детстве начались отношения с деньгами, и в детстве ли. Настасья Филипповна в фильме "Даунхаус" говорит: "А деньги мне ни к чему. Я ими пользоваться не умею". Большинство из моих друзей юности не умели, как Настасья Филипповна, распоряжаться деньгами еще долго после окончания ВУЗа. Причина - советские родители с их воспитанием и перестроечная нищета. Этому знанию просто неоткуда было взяться. Я не умел тоже, но приложил много усилий, чтобы освоить этот навык, и это не было легко. Потому что, чтобы в молодости научиться распоряжаться деньгами, надо для начала, их иметь. Причем в оптимальном количестве: не слишком мало, потому что подсчеты тогда теряют смысл, и не слишком много, потому что тогда смысл теряет само понятие контроля за финансами.
Знаете, кто с наибольшим энтузиазмом воспринял новость о появлении 1000-гривневых купюр? Сын моего сотрудника. Он сказал: "Ура! Теперь у нас будет еще больше денег! А сколько за такую бумажку теперь можно купить бейблейдов?" Ему - шесть, как и моему младшему сыну. Он из поколения детей, которые научились считать по денежным купюрам, расплачиваться за мелкие покупки и прикидывать дешево-дорого задолго до первого класса, из поколения, для которого "5" - это синий, "10" - красный, "20" - зеленый, "50" - сиреневый. Более крупных купюр им, конечно, не доверяют.
Финансовая ситуация в моей семье, когда я рос, была такой, что любые темы, связанные с деньгами, были больным вопросом. И с детства, когда я пытался разузнать у родителей что-нибудь про деньги, мне говорили, что это не детского ума дело, и, как во многих семьях, стоило мне взять какую-нибудь купюру в руки, сразу начиналась целая паника: скорее положи, бегом помой руки, деньги - это грязная вещь, на них столько бактерий и так далее. Это все закладывало на будущее большие проблемы с деньгами, как веществом, с которым нужно взаимодействовать. То же самое происходило в семьях многих детей моего возраста. Мало кто из них добился впечатляющих успехов в жизни. Раз родители сказали - значит, это закон. На всю жизнь. И ребенок думает, что это что-то плохое, вредное. И все эти случаи накапливаются за детство в таком количестве, что хватит на финансовую неуспешность на протяжении всей жизни.
К моему счастью, я пропускал все эти указания родителей мимо ушей. Потому что уже в том возрасте я уже точно знал, что мне нужно от этой жизни, а что нет. И со своими детьми я выстраиваю диаметрально противоположную систему. Я учу их, что деньги нужны и важны. Что ими нужно уметь управлять. Что с ними нужно уметь справляться, в ситуациях, когда их мало, и в особенности в ситуациях, когда их много. Что деньги - это инструмент достижения цели. Мои дети растут, зная это. То, чего не знал в их возрасте я и к чему пришел намного позже своих двадцати лет.
Что касается грязи на деньгах, у меня есть другая теория. Я считаю, что деньги - это переносчик энергии и силы. Они ходят между людьми и напитываются их энергетикой. И, накапливая энергию, они сами становятся источником энергии, способным двигать вперед многие вещи, и не только финансово, но и подзаряжая нас эмоционально. Вы обращали внимание, на сколько лет молодеет дама, только что спустившая в бутике в Милане 30-40 тысяч евро? В следующий приезд в Милан обратите внимание! Именно об этой энергетике я говорю.
Если среди игрушек положить купюру, грудничок потянется к купюре. Именно этот факт лег в основу знаменитой обложки группы "Нирвана", где ребенок тянется к плавающим в воде деньгам. Маленькие дети тянутся к наиболее сильным энергетически предметам, на своем уровне восприятия. Это заложено природой. Но дети растут, и тогда с ними уже нужно разговаривать о деньгах, учить их обращаться с ними, ведь они будут на протяжении всей жизни несколько раз в день взаимодействовать с этой материей.

И здесь, как во всех жизненно важных навыках: чем раньше начали изучать и осваивать, тем больше шансов. Многие из моего поколения смогли бы избежать нищеты, если бы в детстве их научили обращаться с деньгами.

Так научите своих детей хотя бы вы.

Как разбогатеть? Можно прочитать деловую литературу, я говорю о такой замечательной книге "Правила богатства Роберта Кийосаки" https://libget.ru/nauka-obrazovanie/lichnostnyy-rost/596-robert-kiyosaki-pravila-bogatstva-roberta-kiyosaki.html Из прочитанного что-то перенять и тогда может и получится разбогатеть. Но надо помнить, без труда...не вытащишь рыбки из пруда...

Семейный бюджет. Как один совет изменил мою жизнь

Ваш настоящий доход гораздо ниже, чем вы думали
Сегодня напишу о том, что не упоминал ранее — личные финансы. И не столько для вас, мои верные читатели, сколько для моих детей. Мои девочки — четырех и двенадцати лет, наверное, слишком юны для этого разговора, но восемнадцатилетнему сыну Ионе как раз стоит об этом узнать.
Когда я женился в 2000 году, одним из лучших подарков, подаренных мне и моей невесте Рейчел, стал обед с моим другом Марком Бауером. Мы с Марком подружились во время обучения в университете Колорадо — он всегда был надежным напарником по учебе. Он был на десять лет старше, чем я, что тогда означало гораздо более зрелый (мне было двадцать восемь).
За несколько месяцев до свадьбы Марк спросил, может ли он пообедать со мной и Рейчел. За обедом он объяснил, как многие браки разрушаются из-за финансовых проблем.
Марк сказал нам: «Мне очень помог семейный бюджет. На первый взгляд, это звучит просто: вы подсчитываете свою „выручку“ (для вашей семьи — это ваши с Рейчел зарплаты), из которой нужно вычесть ваши траты, после чего у вас останется чистая прибыль. Если у вас остались деньги, значит, у вас есть сбережения, и вы можете позволить себе тратить деньги на все, что душе угодно».
В тот момент я был немного разочарован в мудрости Марка. Мне оставалось всего несколько месяцев до получения звания финансового аналитика, и это вдобавок к моей степени магистра финансов. Откровенно говоря, простота его совета показалась мне немного оскорбительной.
Марк заметил, что я не впечатлен, но продолжил: «Проблема обычного бюджета в том, что несмотря на то, как хорошо он охватывает текущие ежедневные расходы, такие как ипотека, продукты питания и абонплата за кабельное телевидение, он игнорирует будущие расходы. Например, возьмем вашу машину. Она оплачена и это чудесно. Но через пять лет эту машину нужно будет поменять и „внезапно“ вы поймете, что нужно найти деньги на разовый платеж — 20 000 долларов. Он не должен стать внезапным, и на самом деле вовсе не разовый, если вы только не планируете ездить на этой машине до конца своих дней. Но машина — это только начало — вы будете ездить в отпуск, покупать мебель, ваши дети пойдут в колледж, а еще есть выход на пенсию…»
Тут разговор стал интереснее: «Сядьте вместе и идентифицируйте все свои расходы, теперешние и будущие. После определения ваших главных расходов, создайте амортизационный фонд для каждого из них».
Вот что он объяснил нам об амортизационных фондах: «Я узнал об этом термине от моей жены. Раньше она работала в United Airlines. Авиалинии — это очень цикличный бизнес и компания знала, что ей нужно перекрашивать свои самолеты через определенный промежуток времени. Они откладывали некоторую часть дохода на перекраску самолетов как в хорошие, так и в плохие времена. Когда наступало время перекрасить самолет, у компании были деньги на отдельном счете. Не имело значения, преуспевал их бизнес или испытывал трудности — самолеты перекрашивали.
Думайте об амортизационном фонде, как о методе синхронизации будущего с настоящим.
Например, вернемся к вашей машине. Если через пять лет вам нужно будет купить новую машину за $20 тыс. и вам удастся выручить около $5000 за нынешнюю машину — потребуется $15 тыс. Это значит, что вам нужно откладывать около $3 тыс. в год и $250 в месяц. Эти $250 в месяц станут обязательной частью вашего бюджета, и они должны идти на отдельный счет. Вы можете использовать один счет для сбережений и отслеживать расход средств в электронной таблице, но некоторые банки позволят вам создать отдельные сберегательные счета. Вы можете заморочиться и рассчитать норму. Но я, например, если имею дело с покупкой, которая произойдет больше чем через пять лет, не рассчитываю сложные проценты. Лучше использовать немного расплывчатый, но правильный подход, чем точный, но неправильный.
После того, как вы идентифицировали свои будущие расходы, составьте бюджет, и я гарантирую, вы обнаружите, что ваш истинный доход гораздо ниже, чем вы думали. Просто потому, что эти траты произойдут в будущем, не делает их менее реальными.
Зачастую семьи, не планирующие будущие расходы, оказываются застигнутыми ими врасплох, и в результате вынуждены брать взаймы. Заимствование делает все экспоненциально дороже, потому что здесь сложные проценты превращаются из ваших друзей во врагов — вы платите проценты по процентам, и начинаются крысиные бега".
На этом этапе я уже не мог дождаться момента, когда мы доберемся домой, откроем Excel и начнем рассчитывать бюджет. Когда мы с Рейчел рассчитывали наши ежемесячные и будущие расходы, нам пришлось позвонить родителям. Мы оба жили с родителями и не знали о стоимости многих вещей. Как только разобрались с тем, сколько мы потратим на коммунальные услуги, продукты питания, автомобильную страховку, одежду и так далее, мы начали думать о наших будущих крупных покупках. Внезапно в списке появилось множество неожиданных вещей: мебель, франшиза при страховании автомобиля, новый телевизор (в то время большие телевизоры стоили дорого) и все это было до того, как у нас появились дети.
Размышляя об этом двадцать лет спустя, я вижу, как совет Марка превратил наши расходы из бездумного и зачастую импульсивного занятия в нечто осознанное. Это стало отличным инструментом для расстановки приоритетов. Мы с Рейчел намеренно перераспределили наш ограниченный доход на те вещи, которые значили для нас больше, за счет вещей, которые значили для нас меньше. Записав все текущие и будущие траты в наш ежемесячный бюджет расходов, мы избавились от неприятных сюрпризов. Когда происходили неожиданные события — автомобильная авария, экстренный ремонт дома — расходы были менее болезненными, поскольку деньги были отложены на амортизационном счете для «чрезвычайных ситуаций».
Я понял то, что Марк знал уже тогда — наши желания бесконечны и всегда превосходят наш бюджет. Вне зависимости от того, сколько вы зарабатываете — будь то $100 тыс., миллион или десять миллионов — без системы ваши ненасытные желания (если их не контролировать) будут всегда опережать ваш доход. Вы думаете, что удвоение или утроение дохода сделает вас счастливыми и вам будет на все хватать? Если вы не сохраните свой былой объем расходов, чего большинство из нас не делает, то вам не хватит. По мере того, как мы зарабатываем больше, мы, кажется, развиваем любовь к винам получше, автомобилям пороскошнее и домам побольше в районах побогаче.
У нас всегда будут соседи и друзья, у которых есть что-то лучше. И если мы позволим нашему внутреннему компасу из-за этого сбиваться, то нас ждет несчастная жизнь, в которой доход всегда будет плестись за завистью — нам будут уготованы бесконечные крысиные бега. Однажды Уоррен Баффет сказал, что зависть — глупейший из всех смертных грехов, ведь во время остальных вы получаете хотя бы какое-то удовольствие.
Можете себе представить, как легко дать своему внутреннему компасу сбиться, работая в индустрии инвестиций, где вы нередко встречаете мульти-мультимиллионеров и миллиардеров (как клиентов, так и коллег). За годы, когда наши (в основном мои) импульсы преобладали над разумом, мы с женой просматривали бюджет и решали, от чего можем отказаться, чтобы позволить себе новую машину или дом побольше. Стоил ли новый дом зимы без горнолыжного курорта или отпуска во Флориде?
Мы поняли, что материальные блага — такие как дома, машины и так далее — находились в конце нашего списка приоритетов. Мы осознали, что для нас важны четыре категории — здоровье, опыт, время и образование. Дело не в том, что у нас нет бюджета для этих категорий, просто бюджет больше и свободнее.
Здоровье. Без здоровья ничего не имеет значения. Персональный тренер может казаться ненужной роскошью, но без него все мои попытки заниматься спортом были обречены на провал (я занимаюсь с тренером уже год). Еда также входит в эту категорию. Мы просто не задумываемся о цене помидоров или мяса в магазине.
Образование. Помимо оплаты обучения наших детей и их занятий после школы, мы не ограничиваем их траты на книги. То же относится к нашему собственному образованию, будь то семинары или тренеры.
Опыт. По мере взросления детей, я все более остро осознаю, что наше время с ними — ограничено. Семейный отдых, катание на лыжах зимой и однодневные поездки очень важны для нас. Всякий раз, когда я путешествую по делам, я всегда стараюсь взять с собой члена семьи.
Время — это наш самый ограниченный ресурс. Мои размышления на эту тему очень изменились за последние пять лет. Меня всегда беспокоило, когда мои друзья-инвесторы пользовались услугами помощников, чтобы те запланировали звонки или ответили на мои письма. Мне казалось, что так они просто пытаются казаться важнее. Тем не менее, когда я стал старше, я понял, что за деньги можно купить время. Время, которое я экономлю, не выполняя малоценных заданий (например, просматривая почту, отвечая на электронные письма, на которые может отвечать мой помощник, планируя звонки, записываясь на прием к врачу или бронируя авиабилеты), я могу потратить на исследования, общение с клиентами, и да, на семью и друзей.
Я не уверен, что деньги могут принести счастье, но я уверен, что нехватка денег — это источник огромного несчастья. На первый взгляд, это предложение кажется нелогичным, так как ему не хватает линейности, но оно все же правдиво. Кислород не делает вас счастливыми, но нехватка кислорода сделает вас несчастными очень быстро. Так же и с деньгами. (Хотя тут у нас будут разногласия о том, что такое «нехватка»).
Счастье — это когда ваши ожидания оправдываются. Когда вы контролируете свой бюджет, вы контролируете свои ожидания.
Если вы постоянно тратите больше, чем зарабатываете, тогда после того, как вы проедите свои сбережения (если они были), вы лишь глубже погрязнете в долгах. Поэтому, чтобы улучшить здоровье, образование, опыт и время и все еще жить по средствам, нам с Рейчел пришлось отказаться от вещей, которые имели для нас меньшее значение — большого дома и новых авто. Моя жена за рулем машины, которой 13 лет, и я бы тоже водил свою 10-летнюю машину, если бы ее не украли. Мы живем в том же, не особо шикарном доме в безопасном, но не шикарном районе уже 15 лет. За эти годы я понял, что совершенно ненавижу ощущение беспомощности — чувство, когда ты не можешь контролировать свою жизнь или обстоятельства. Я знаю, что контроль — это иллюзия, но я не могу его отдать добровольно. Живя в рамках нашего бюджета (и, я уверен, благодаря огромной удаче), нам с Рейчел никогда не приходилось спорить о деньгах (у нас было достаточно других тем), потому что мы были на одной волне — ведь мы вместе его рассчитали. Мне повезло, что у меня был Марк — друг, который всего за один обед сделал мою жизнь богаче и легче. Я надеюсь, что этой статьей так же помогу другим — и Иона, я надеюсь, что ты тоже это прочтешь!

Я думаю, что главный показатель - это уверенность в завтрашнем дне.

Я считаю, что финансовое образование - оно играет огромную роль в становлении личности, потому что если человек финансово образован, то можно сказать что с большой долей вероятности в жизни у него все сложится очень даже хорошо. Нужно уметь правильно накапливать средства и тратить их. Знание об этом помогло мне купить дом мечты и мы уже с мужем заканчиваем ремонт в нем, осталось там по мелочам, карниз для штор леруа купить и тд..

Олег пишет:

Я думаю, что главный показатель - это уверенность в завтрашнем дне.

Это тоже играет роль.